勞退自提 6% 到底划不划算？該不該提？

接案沒有勞退這塊比較無感，但問過有正職的朋友，共識就是「稅率高又存不住錢的提了不虧」，其他人就看現金流。沒有一體適用的答案，自己算級距最準。分享看看。

我一開始也怕錢被鎖住不敢提，後來想通：我那 6% 拿在手上大概也是花掉，鎖起來還能省點稅、退休多一筆，對我這種存不住錢的人反而好。當然這是我個人狀況，很會理財的人可能有別的選擇。分享看看。

做過派遣也做過正職，收入不穩的時期我就沒提，因為怕臨時要用錢動不了；後來收入穩定、稅率也上來了才開始提。所以真的看你當下的狀況，不用聽別人一句話就決定。我的經驗是這東西可以之後再調整，不用一次想死。分享而已。

公職這邊制度不太一樣，但我私下研究過勞退自提，覺得對高薪、又想強迫存退休金的人蠻適合。唯一要提醒的就是流動性，錢等於被綁到退休，年輕又想拿去進修、創業、買房的人要衡量一下。沒有絕對好壞，看階段。分享參考。

同會計補充一個常見誤會：自提「不是被公司扣走」，是進你自己的專戶，錢還是你的，只是時間鎖到退休。很多同事一聽到扣 6% 就拒絕，其實是誤解。判斷重點就兩個：一是你的邊際稅率高不高（決定省稅多不多），二是這筆錢你近幾年會不會要用到。兩個想清楚答案就出來了。這是我的看法，實際節稅金額請對照你自己的級距。

會計背景、自己有在自提的分享，這題沒有標準答案，看你的稅率跟現金流。先把機制講清楚：勞退自提最多提薪資的 6%，這 6% 從你的薪資總額裡「先扣掉、不計入當年度綜所稅」，等於延後課稅，同時這筆錢進你的個人勞退專戶，政府還保證收益不低於一定水準（有個保證收益的地板）。誰比較適合提：第一，你「所得稅率級距比較高」的人，自提省下的稅比較有感，這是最大的誘因。第二，你「這 6% 拿在手上也是會亂花、存不下來」的人，強迫儲蓄鎖到退休反而是好事。誰要三思：第一，你現在現金流很緊、隨時可能要用到這筆錢的人，因為自提的錢原則上要到退休才領得出來，中途動不了。第二，你稅率本來就很低、省稅有限，又很會自己理財、覺得自己投資報酬能贏過那個保證收益的人，那把錢留著自己運用也是一種選擇。我自己是稅率有到一個級距、又懶得自己管這塊，就提了，當作省稅加強迫退休金。以上是個人考量，你要自己算你的級距跟現金流，別人的答案不一定適合你。